小額貸款和普通貸款的區別:
小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為1000元以上,20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務于三農、中小企業。小額貸款公司的設立,合理的將一些民間資金集中了起來,規范了民間借貸市場,同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。
普通貸款亦稱基本信用設施,是IMF最基本的一種貸款。這是IMF為解決會員國國際收支一般性困難而設立的,也是IMF最早設立的一種貸款。普通貸款的最高限額為會員國所繳份額的125%,貸款期限為3~5年。
隨著貸款業的迅猛發展,小額貸款業務也是備受青睞。小額貸款主要是針對個體工商戶、個人及小微企業來辦理的。那么,相對與傳統的銀行貸款,小額貸款有什么不同之處呢?
小額貸款公司的出現純粹是為了解決經濟收入能力相對較弱的個人或單位的融資問題,所以在本質上與銀行(商業銀行)是存在很多區別的。
一、貸款費用不同
審核流程簡單,貸款條件寬松等制度,無形中加大了小貸公司的放款風險。而高風險往往意味著高收費,比起銀行貸款,從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本。小額貸款公司與銀行的貸款利息收取不一樣,由于小額貸款公司只貸不存,運作成本與貸款風險都高,所以貸款預期年化利率自然是高于商業銀行的了。
二、放款速度不同
由于申請條件寬松,小貸公司的審核流程也相對簡單,較高的辦事效率可以使您告別不必要的等待,較短的時間內便可輕松獲貸。所以,除了個人資質有限的人群,急需用錢的話也可向小額貸款公司尋求幫助。
三、申請門檻不同
受傳統觀念影響,銀行依然對中高端客戶情有獨鐘,青睞還款意愿強烈,還款能力強勁的人群。良好的信用是必須,收入穩定而可觀,同樣也是不可或缺的申請門檻。與此同時,為了確保借款人收入的真實性,銀行只接納工資為打卡發放,并能提供銀行流水的人群,對工資為現金領取方式的人群幾乎不敢輕易發放無抵押貸,以實現最大化控制放貸風險。
小貸公司作為銀行的補充,專項被銀行拒之門外的大部分人群敞開大門。比如,低收入工薪階層;或工資雖現金領取,卻能提供6個月以上自存工資流水的人士。相比銀行而言,小貸公司雖“平易近人”了不少,但依然不失一套自己的處事原則。為了防止有借無還的現象發生,他們基本上不對兩年內有過嚴重逾期情節人士的放貸。但如果在能夠提供抵押物的形勢下,部分小貸公司則另當別論了,或能“網開一面”,幫你填補資金缺口。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
和銀行的區別:
1、適合人群的不同:
與銀行相比,小額貸款公司更為便捷、迅速,適合中小企業、個體工商戶的資金需求。
2、違約金方面的不同:
小額貸款公司的客戶可以在預定的限額內,方便地還款或重貸,而無需支付違約金!這對于時常需要額外現金的客戶以及需要靈活還款、隨時取現的客戶來說是最好的選擇。
銀行的逾期付款違約金就是合同雙方約定當一方不按期履行其付款義務時,應向另一方支付的違約金。
3、貸款利率不同:
小貸公司貸款利率制定基準:按照市場原則自主確定;上限---放開,但不得超過同期銀行貸款利率的四倍;下限---人民銀行公布的貸款基準利率0.9倍。
銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。
參考資料:百度百科-小額貸款公司
參考資料:百度百科-銀行